广州公积金仅能贷一次 缴存时间最少要两年

来源:南方网 作者: 发表时间:2014-10-12 11:09

[摘要]广州市住房公积金管理中心解释,新的计算方法有两个特点,主要是实行贷款可贷额度与个人缴存额挂钩。

广州公积金新政之政策解读

南都讯在广州使用过住房公积金贷款的市民,不可以再次贷公积金了。广州公积金额度告急,政府祭出“组合拳”节流———除出台“史上最严”的限制公积金二次贷款措施,还提高本地人和外地人贷款资格门槛,将缴存时间上调至两年和三年。除“拧紧水龙头”,新政也一定程度考虑让更多刚需人群受益。比如,二手楼楼龄限制从35年放宽到40年,最高贷款额度计算公式也做了调整。昨日,《广州住房公积金个人购房贷款实施办法》(下称《办法》)获住房公积金管委会通过,《办法》按规定需报市政府审批同意后方能实施。

收紧

公积金二贷被叫停 影响改善型刚需人群

分析称,或有部分改善型买家因新政而推迟入市

《办法》在今年4月和7月两度广征民意,其中“贷过公积金的职工不能再贷”的新政引发广泛讨论,尤其是那些使用过公积金贷款并已还清贷款但目前仍然在缴的群体对此措施非议不浅。

根据广州市住房公积金管理中心收集的意见,4月份首次征求公众意见时收到1364份意见,其中40 .41%的意见反对限制二次贷款新政,而7月份二次征求公众意见时,收到566份意见,其中45.94%的意见反对限制二次贷款新政。

解读

广州市住房公积金管理中心解释,该措施主要目的是保证缴存职工能公平公正申请住房公积金贷款。住房公积金制度建立的初衷是为了保障中低收入职工的基本住房需求,已使用过住房公积金贷款的人显然已完成了基本住房需求,再贷公积金有失公允,背离了住房公积金制度互助互济的立法精神。现在能多次购买的职工都是资金比较充裕的,收入较高的人群。在资金有限的情况下,允许这部分职工反复多次使用住房公积金贷款实质上就是剥夺了排于其后首次使用住房公积金贷款的职工的权益。

事实上,由于资金池的钱有限,住房公积金管理中心只能使尽浑身解数让公积金“节流”。

住房公积金管理中心主任夏卫兵说,要满足职工的需求,无非从几个方面着手:一是扩面增加资金,二是限制提取,三是将个人和夫妻贷款额度收窄降低,但这些都将引起群众很大反应,相较之下最终选择了“限制二贷”的政策来解决目前资金不足的现状。

对于“停止二次贷公积金”的新政,满堂红研究部高级经理周峰认为,对于用过一次住房公积金购房的市民来说“非常不公平”,他说,今年前三季度通过满堂红促成的二手住宅买卖交易中,二次申请公积金的客源比例是7.5%,对这些改善型刚需人群影响最大,“在政策尚未最终实施的空档期,即便是有意向改善的客户都无法挤上末班车了,新政是逼着改善型买家用商贷”,他说,也会有一部分改善型买家因新政而推迟入市。


 

连续三年月缴800元贷款额度下降

计算公式实行可贷额度与个人缴存额挂钩

与此前的意见征求稿相比,这次的最高贷款额度计算公式也做了调整。

最新的公式是:账户余额×8 月缴存额×到退休年龄月数,按调整后的公式测算,月缴存额度约800元的职工缴存满3年就能贷50万元了,比此前管委会会议讨论稿月缴存额750元的标准提高了50元,影响的人群不多。而如果按另一个公式,即账户余额10倍的计算方式,则要求职工月缴存额为1500元及以上、月平均收入为7500元以上才能足额申请50万元贷款额度。

不过,如果月缴公积金800元,三年存款余额28800元,按照现状的公式来算,最终可贷到约120万元。

解读

广州市住房公积金管理中心解释,新的计算方法有两个特点,主要是实行贷款可贷额度与个人缴存额挂钩,一侧重考虑职工的缴存余额,二体现义务与权利对等原则。

广州市住房公积金管理中心还表示,新的计算公式既考虑了缴存人现有的贡献度,又考虑年轻刚需群体未来收入的相对稳定性,“更加贴近实际情况”。

本地人累计缴两年才可贷款

确保资金安全回笼,杜绝投机性贷款

与目前实施的“本地人连续缴半年、外地人连续缴一年公积金才能贷款”规定相比,新规收紧了,本地人需连续足额缴存6个月且累计缴存2年或以上,外地人则需连续缴存6个月且累计缴存3年以上,才有资格申请公积金贷款。这个规定比征求意见时“本地人连续2年”、“外地人连续3年”缴存才能申请公积金贷款稍微宽松了一点。

解读

为何提高缴存年限?广州市住房公积金管理中心说,目的是确保资金安全回笼,同时杜绝职工投机性缴存半年或一年就能贷款,让缴存时间长、对住房公积金有贡献的职工能公平申请贷款。

放宽

贷款结清后买二套房

首贷公积金享三成首付

一套贷款未结清的,买二套房首贷公积金最低首付比例是60%

新政另一放宽之处是,对于拥有一套住房并且已经结清相应购房贷款的家庭,申请住房公积金贷款购买普通自住住房,贷款最低首付款比例是30%,贷款利率为住房公积金贷款基准利率的1.1倍。

此外,对于拥有一套住房但未结清相应购房贷款的家庭,申请住房公积金贷款购买普通自住住房,贷款最低首付比例是60%,贷款利率是住房公积金贷款基准利率的1.1倍。


 

解读

广州市住房公积金管理中心坦言这是针对9月30日央行发布的《中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》迅速制定的。

昨日会上,有委员提出,央行的新政主要是针对商业性贷款,公积金中心是否应参照此来制定政策值得考量。周峰对于这项新政最终能否落地表示担忧,“巧妇难为无米之炊。”他说。

贷款年限与楼龄之和放宽至40年

分析称,该规定无现实意义,实际操作中超30年就贷不到款

新政规定,二手楼贷款期限不得超过20年,贷款年限和楼龄之和不得超过40年,比目前的政策和此前的意见征求稿宽松了。据了解,目前的实际操作是贷款年限加楼龄之和一般不超过30年。此前征求意见稿中是35年。

此外,新政还取消了强制保险业务,由借款人自愿选择抵押或者保证的担保方式,据了解,目前的强制性保险费用约为三四千元。

解读

对于这项规定,广州住房公积金管理中心解释,国家主要的商品房是八十年代末九十年代初建立的,这项规定有利于刚参加工作的人员购买这种早期建的二手楼,因为成本比较低。

现场参会的管委会委员黄振兴希望这个年限再放宽一点,“好多上世纪八十年代的房子,要贷款基本上是贷款时间达不到十年。对于一个年轻人来说,在广州买房,十年内要还清贷款,我觉得是有点不够放宽”。

不过,在满堂红的周峰看来,这项规定完全没有现实意义,周峰说,目前的实际是贷款年限加楼龄之和一般不超过30年,否则银行不放贷,“去年下半年以来,超过20年楼龄的房子根本贷不到公积金”,他分析,银行主要出于风险的考虑以及无钱可贷的现状。

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广州拟将机关事业单位公积金缴存比例统一为12%

南都讯昨日还传出消息称,广州正讨论研究将全市机关事业单位住房公积金单位和个人缴存比例统一为不高于12%。区(县级市)机关事业单位和市直机关事业单位住房公积金单位和个人缴存比例超出12%的,将统一调整为不高于12%。

有公务员称部门已传达此消息

南都记者随机采访昨日参加公积金管委会会议的一名委员,该委员表示,目前管委会层面尚未开过全体会议讨论该问题,他也曾听此传闻,但不了解实情。不过他表示,市直机关事业单位公积金缴交比例一般是12%,但不少区则超过这个比例。

海珠区一名基层公务员对南都记者说,目前未正式接到发文通知调整公积金比例,也没有开过正式会议通知该消息。但今年9月,上级领导在部门开会时曾表示,市里已组织各区开会通知将调整公积金比例,其他多个科室亦有开会传达同一消息,但当时未明确时间:“据说是从11月开始。”

该公务员说,市级单位多数部门一向缴纳的公积金比例为12%,但各区可根据财政情况设置缴存比例,多数区为员工缴纳的公积金比例为20%。调整后,预计单位将减少为员工缴纳700元公积金。

越秀区某街道办有基层公务员也表示,该消息在公务员群里流传已久。

一名不愿具名的知情者对南都记者说,公积金缴存比例的规定出台主要受影响的是各区县。这些区县拥有一定的财政自主权,工资福利政策都不一样。在公积金缴存比例方面,除从化为12%之外,只有一个区是18%,其余十个区以及县级市都是缴存20%。一旦规定出台,不同的区和县级市以及不同级别的官员受影响差别很大,因为公积金缴存比例有一个基数,每个区的统计方式不一样,既不是统一按照总收入来统计,也不是按照工资部分统计,“总体平均大概每个人每个月少一千块钱”。

公积金中心曾称:正调研统一缴存比例

广州市政协常委曹志伟此前多次就公积金改革建言,建议广州全市应统一公积金缴存比例。

按照公积金的现行政策,广东省内单位可在5%至20%之间自行确定缴存比例。然而,部分大型国企、金融机构等效益较好的单位为职工缴存的公积金比例较高,而部分中小型企业,有职工每月缴存额只有数百元,不同单位的职工缴存情况差距极大。他曾表示,“因缴存基数存在自由选择空间,拉大了事业单位、国企、私企之间的差距,造成了极大的不公平。”

彼时,广州住房公积金管理中心书面回复称,在具体的工作中,已注意到缴存比例的浮动幅度过大造成的不公平,正在调研缩小比例浮动范围的可行性。“将在适当的时候向上级决策部门建议调整缴存比例政策规定,争取全市统一缴存比例”。

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广州公积金仅能贷一次 缴存时间最少要两年

南方网  作者:  2014-10-12

[摘要]广州市住房公积金管理中心解释,新的计算方法有两个特点,主要是实行贷款可贷额度与个人缴存额挂钩。

广州公积金新政之政策解读

南都讯在广州使用过住房公积金贷款的市民,不可以再次贷公积金了。广州公积金额度告急,政府祭出“组合拳”节流———除出台“史上最严”的限制公积金二次贷款措施,还提高本地人和外地人贷款资格门槛,将缴存时间上调至两年和三年。除“拧紧水龙头”,新政也一定程度考虑让更多刚需人群受益。比如,二手楼楼龄限制从35年放宽到40年,最高贷款额度计算公式也做了调整。昨日,《广州住房公积金个人购房贷款实施办法》(下称《办法》)获住房公积金管委会通过,《办法》按规定需报市政府审批同意后方能实施。

收紧

公积金二贷被叫停 影响改善型刚需人群

分析称,或有部分改善型买家因新政而推迟入市

《办法》在今年4月和7月两度广征民意,其中“贷过公积金的职工不能再贷”的新政引发广泛讨论,尤其是那些使用过公积金贷款并已还清贷款但目前仍然在缴的群体对此措施非议不浅。

根据广州市住房公积金管理中心收集的意见,4月份首次征求公众意见时收到1364份意见,其中40 .41%的意见反对限制二次贷款新政,而7月份二次征求公众意见时,收到566份意见,其中45.94%的意见反对限制二次贷款新政。

解读

广州市住房公积金管理中心解释,该措施主要目的是保证缴存职工能公平公正申请住房公积金贷款。住房公积金制度建立的初衷是为了保障中低收入职工的基本住房需求,已使用过住房公积金贷款的人显然已完成了基本住房需求,再贷公积金有失公允,背离了住房公积金制度互助互济的立法精神。现在能多次购买的职工都是资金比较充裕的,收入较高的人群。在资金有限的情况下,允许这部分职工反复多次使用住房公积金贷款实质上就是剥夺了排于其后首次使用住房公积金贷款的职工的权益。

事实上,由于资金池的钱有限,住房公积金管理中心只能使尽浑身解数让公积金“节流”。

住房公积金管理中心主任夏卫兵说,要满足职工的需求,无非从几个方面着手:一是扩面增加资金,二是限制提取,三是将个人和夫妻贷款额度收窄降低,但这些都将引起群众很大反应,相较之下最终选择了“限制二贷”的政策来解决目前资金不足的现状。

对于“停止二次贷公积金”的新政,满堂红研究部高级经理周峰认为,对于用过一次住房公积金购房的市民来说“非常不公平”,他说,今年前三季度通过满堂红促成的二手住宅买卖交易中,二次申请公积金的客源比例是7.5%,对这些改善型刚需人群影响最大,“在政策尚未最终实施的空档期,即便是有意向改善的客户都无法挤上末班车了,新政是逼着改善型买家用商贷”,他说,也会有一部分改善型买家因新政而推迟入市。


 

连续三年月缴800元贷款额度下降

计算公式实行可贷额度与个人缴存额挂钩

与此前的意见征求稿相比,这次的最高贷款额度计算公式也做了调整。

最新的公式是:账户余额×8 月缴存额×到退休年龄月数,按调整后的公式测算,月缴存额度约800元的职工缴存满3年就能贷50万元了,比此前管委会会议讨论稿月缴存额750元的标准提高了50元,影响的人群不多。而如果按另一个公式,即账户余额10倍的计算方式,则要求职工月缴存额为1500元及以上、月平均收入为7500元以上才能足额申请50万元贷款额度。

不过,如果月缴公积金800元,三年存款余额28800元,按照现状的公式来算,最终可贷到约120万元。

解读

广州市住房公积金管理中心解释,新的计算方法有两个特点,主要是实行贷款可贷额度与个人缴存额挂钩,一侧重考虑职工的缴存余额,二体现义务与权利对等原则。

广州市住房公积金管理中心还表示,新的计算公式既考虑了缴存人现有的贡献度,又考虑年轻刚需群体未来收入的相对稳定性,“更加贴近实际情况”。

本地人累计缴两年才可贷款

确保资金安全回笼,杜绝投机性贷款

与目前实施的“本地人连续缴半年、外地人连续缴一年公积金才能贷款”规定相比,新规收紧了,本地人需连续足额缴存6个月且累计缴存2年或以上,外地人则需连续缴存6个月且累计缴存3年以上,才有资格申请公积金贷款。这个规定比征求意见时“本地人连续2年”、“外地人连续3年”缴存才能申请公积金贷款稍微宽松了一点。

解读

为何提高缴存年限?广州市住房公积金管理中心说,目的是确保资金安全回笼,同时杜绝职工投机性缴存半年或一年就能贷款,让缴存时间长、对住房公积金有贡献的职工能公平申请贷款。

放宽

贷款结清后买二套房

首贷公积金享三成首付

一套贷款未结清的,买二套房首贷公积金最低首付比例是60%

新政另一放宽之处是,对于拥有一套住房并且已经结清相应购房贷款的家庭,申请住房公积金贷款购买普通自住住房,贷款最低首付款比例是30%,贷款利率为住房公积金贷款基准利率的1.1倍。

此外,对于拥有一套住房但未结清相应购房贷款的家庭,申请住房公积金贷款购买普通自住住房,贷款最低首付比例是60%,贷款利率是住房公积金贷款基准利率的1.1倍。


 

解读

广州市住房公积金管理中心坦言这是针对9月30日央行发布的《中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》迅速制定的。

昨日会上,有委员提出,央行的新政主要是针对商业性贷款,公积金中心是否应参照此来制定政策值得考量。周峰对于这项新政最终能否落地表示担忧,“巧妇难为无米之炊。”他说。

贷款年限与楼龄之和放宽至40年

分析称,该规定无现实意义,实际操作中超30年就贷不到款

新政规定,二手楼贷款期限不得超过20年,贷款年限和楼龄之和不得超过40年,比目前的政策和此前的意见征求稿宽松了。据了解,目前的实际操作是贷款年限加楼龄之和一般不超过30年。此前征求意见稿中是35年。

此外,新政还取消了强制保险业务,由借款人自愿选择抵押或者保证的担保方式,据了解,目前的强制性保险费用约为三四千元。

解读

对于这项规定,广州住房公积金管理中心解释,国家主要的商品房是八十年代末九十年代初建立的,这项规定有利于刚参加工作的人员购买这种早期建的二手楼,因为成本比较低。

现场参会的管委会委员黄振兴希望这个年限再放宽一点,“好多上世纪八十年代的房子,要贷款基本上是贷款时间达不到十年。对于一个年轻人来说,在广州买房,十年内要还清贷款,我觉得是有点不够放宽”。

不过,在满堂红的周峰看来,这项规定完全没有现实意义,周峰说,目前的实际是贷款年限加楼龄之和一般不超过30年,否则银行不放贷,“去年下半年以来,超过20年楼龄的房子根本贷不到公积金”,他分析,银行主要出于风险的考虑以及无钱可贷的现状。

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广州拟将机关事业单位公积金缴存比例统一为12%

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有公务员称部门已传达此消息

南都记者随机采访昨日参加公积金管委会会议的一名委员,该委员表示,目前管委会层面尚未开过全体会议讨论该问题,他也曾听此传闻,但不了解实情。不过他表示,市直机关事业单位公积金缴交比例一般是12%,但不少区则超过这个比例。

海珠区一名基层公务员对南都记者说,目前未正式接到发文通知调整公积金比例,也没有开过正式会议通知该消息。但今年9月,上级领导在部门开会时曾表示,市里已组织各区开会通知将调整公积金比例,其他多个科室亦有开会传达同一消息,但当时未明确时间:“据说是从11月开始。”

该公务员说,市级单位多数部门一向缴纳的公积金比例为12%,但各区可根据财政情况设置缴存比例,多数区为员工缴纳的公积金比例为20%。调整后,预计单位将减少为员工缴纳700元公积金。

越秀区某街道办有基层公务员也表示,该消息在公务员群里流传已久。

一名不愿具名的知情者对南都记者说,公积金缴存比例的规定出台主要受影响的是各区县。这些区县拥有一定的财政自主权,工资福利政策都不一样。在公积金缴存比例方面,除从化为12%之外,只有一个区是18%,其余十个区以及县级市都是缴存20%。一旦规定出台,不同的区和县级市以及不同级别的官员受影响差别很大,因为公积金缴存比例有一个基数,每个区的统计方式不一样,既不是统一按照总收入来统计,也不是按照工资部分统计,“总体平均大概每个人每个月少一千块钱”。

公积金中心曾称:正调研统一缴存比例

广州市政协常委曹志伟此前多次就公积金改革建言,建议广州全市应统一公积金缴存比例。

按照公积金的现行政策,广东省内单位可在5%至20%之间自行确定缴存比例。然而,部分大型国企、金融机构等效益较好的单位为职工缴存的公积金比例较高,而部分中小型企业,有职工每月缴存额只有数百元,不同单位的职工缴存情况差距极大。他曾表示,“因缴存基数存在自由选择空间,拉大了事业单位、国企、私企之间的差距,造成了极大的不公平。”

彼时,广州住房公积金管理中心书面回复称,在具体的工作中,已注意到缴存比例的浮动幅度过大造成的不公平,正在调研缩小比例浮动范围的可行性。“将在适当的时候向上级决策部门建议调整缴存比例政策规定,争取全市统一缴存比例”。

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